Vereniging Eigen Huis raadt kopers af zonder voorbehoud van financiering te bieden op een woning. Vooral in populaire steden als Amsterdam en Utrecht gebeurt dit steeds vaker. Woningmarktexpert Bob Maas van VEH: “Met name Amsterdamse huizenjagers moeten steeds vaker afstand doen van het financieringsvoorbehoud als ze op een huis bieden. Wie dat niet doet, maakt nagenoeg geen kans op de woning, zo schrijft het Financieele Dagblad (FD). Normaal gesproken worden koopcontracten altijd met een financieringsvoorbehoud gesloten. Toch is dit niet verplicht. Vooral op overspannen, lokale woningmarkten zoals die in Amsterdam en Utrecht, is dit vaak geen optie meer wil de bieder een serieuze kans maken op een woning.”

Boete
“Dit komt helaas steeds vaker voor”, zegt Maas. “Als de potentiële koper afziet van het financieringsvoorbehoud, kan de verkopende partij sneller zaken doen. Mocht de koper om welke reden dan ook de financiering toch niet rond krijgen, dan betaalt hij de verkoper een boete die oploopt tot 10% van de aankoopprijs.” Eigen Huis raadt kopers dan ook af zonder een financieringsvoorbehoud op een woning te bieden. “Doe je dit toch, zorg dan dat je eerst uitgebreid met je geldverstrekker hebt gesproken”, zegt Maas. “Zo weet je hoeveel je echt wilt en kunt lenen voor een woning. Houd vooral een ruime marge aan voor tegenvallers. Zo kom je niet direct in de problemen als je je iets te rijk hebt gerekend.” -

Redactie InFinance | Datum: 18-11-15, See more at: http://www.infinance.nl/artikel/home/13730/veh-houd-vast-aan-financieringsvoorbehoud#sthash.rCvofuvJ.dpuf

LET OP: om het fiscaal zeer gunstige oud-regime​ te kunnen handhaven, is overstappen naar een bankspaarlijfrente meestal zeer onverstandig. Raadpleeg uw adviseur !!

Door de steeds lagere rentestand zijn de uitkeringen op lijfrenteproducten steeds lager geworden. Maar dit jaar zijn de tarieven bij steeds meer verzekeraars zo laag, dat men in veel gevallen minder terugkrijgt dan men inlegt. Die constatering doet MoneyWise in het Lijfrente Onderzoek 2015. In alle gevallen blijkt een lijfrente uitkering bij een bank meer op te leveren dan bij een verzekeraar.

Dat de klant met een vrijkomende lijfrenteverzekering toch bij zijn verzekeraar blijft, komt volgens de onderzoekers omdat ze veelal klakkeloos tekenen voor een nieuwe lijfrenteverzekering bij de huidige verzekeraar en niet gaan shoppen en vergelijken voor de hoogste uitkering. In 54% van de berekeningen voor een uitkering van 5 tot 15 jaar krijg men bij een verzekeraar minder terug dan de inleg. Zo levert een storting van € 50.0000 bij 4 van de 5 verzekeraars in 10 jaar minder op dan de inleg. Delta Lloyd keert volgens het onderzoek bijvoorbeeld maar € 49.087 uit bij een inleg van € 50.000. Bij de veel gekozen looptijd van 5 jaar krijgt men volgens MoneyWise in 93% van de berekeningen minder terug dan men inlegt.

Kosten zeggen niet alles
Het negatieve rendement ontstaat door hoge poliskosten in een lijfrenteverzekering in combinatie met de lage (reken)rente. Bij een vergelijking van de poliskosten van verzekeraars stuitte MoneyWise op grote verschillen. “Om een lijfrentekapitaal van € 50.000 in 10 jaar tijd te kunnen uitkeren rekent Nationale-Nederlanden in totaal € 1.798,80 aan poliskosten. Reaal rekent hiervoor € 592,15 aan kosten. Toch levert de lijfrente uitkering van € 419,87 per maand bij NN meer op dan de € 404,70 bij Reaal. In 10 jaar tijd scheelt dat uiteindelijk € 1.820,40. Conclusie is dat NN hogere kosten rekent maar blijkbaar een betere rekenrente hanteert.”

Rendement op banksparen
Zou men kiezen voor lijfrentebanksparen in plaats van een lijfrenteverzekering dan zou men volgens het onderzoek in alle gevallen meer terugkrijgen dan men inlegt. Banken kennen op dit moment een lage rente maar rekenen in de meeste gevallen geen kosten voor een lijfrente uitkering. Alleen de Rabobank, ABN-AMRO, Delta Lloyd en Ohra rekenen kosten door. De daling van de marktrente met ongeveer 0,5% in 2015 levert bij banksparen gemiddeld een 3,5% lagere uitkering op. De uitkering bij verzekeraars daalde gemiddeld met 2%.

Steeds minder verzekeraars
De laatste jaren zijn er veel verzekeraars van de markt verdwenen. In de online vergelijking van MoneyWise worden nog maar 7 verzekeraars getoond voor een uitkerende lijfrente. Een aantal daarvan geeft geen offerte af bij een negatieve rente. De lijfrentemarkt is volgens MoneyWise voor veel verzekeraars gewoonweg niet interessant meer.

Redactie InFinance | Datum: 13-11-15, See more at: http://www.infinance.nl/artikel/beleggen/13711/verzekeraar-laat-lijfrentekapitaal-in-rook-opgaan#sthash.SuzsOBbu.dpuf

In samenwerking met Aegon Hypotheken heeft Knab (onderdeel Aegon Bank) een nieuwe hypotheek voor zzp’ers ontwikkeld. De nieuwe hypotheek is vanaf 16 november beschikbaar.
De zzp-hypotheek is beschikbaar voor zzp’ers met een eenmanszaak die 2 jaarrekeningen en een prognose voor het derde jaar kunnen overleggen. De maximale hypotheek van 103% (die ook volledig fiscaal aftrekbaar is) is mogelijk bij de verpanding van de ZZP Hypotheekrekening de de zzp’er bij Knab heeft. Verpanding is alleen mogelijk als er genoeg geld op de ZZP Hypotheekrekening staat. Het verpande bedrag valt na vier of acht jaar vrij, zodat het weer voor ondernemingsdoeleinden kan worden gebruikt. “Andere aanbieders vragen aan zzp’ers om hun spaargeld aan te wensen voor de koop van het huis. Het nadeel daarvan is dat het geld in stenen zit en zij hierdoor minder hypotheekrente kunnen aftrekken”, aldus Knab.
Co-creatie
“Maandelijks organiseren we Knab Open. Daarbij nodigen we klanten bij ons uit op kantoor. Iedereen is welkom. Op deze avonden vertellen klanten ons welke knelpunten zij ervaren in de dienstverlening van banken en komen ze met fantastische ideeën. In geval van de zzp-hypotheek was er veel kritiek op de acceptatie-eisen en kwam het liquiditeitsprobleem naar voren”, aldus Knab-directeur René Frijters. “Vervolgens hebben wij de mensen van Aegon uitgenodigd op een avond voor zzp’ers. Aegon is aan de slag gegaan met de wensen en daar is deze hypotheek uit gekomen.”

Met de Blijverslening biedt SVn gemeenten een aantrekkelijk financieel instrument om eigenaren-bewoners te faciliteren bij het levensloopbestendig maken van hun woning.
Steeds meer ouderen kiezen ervoor om zolang mogelijk in hun eigen woning te blijven wonen. Zij overwegen dan om hun woning comfortabeler te maken. Dit kan door bijvoorbeeld drempels te verwijderen, een inloopdouche aan te brengen, domotica toe te passen of zelfs een slaapkamer op de begane grond aan te bouwen. Het financieren van verbouwingen blijkt in de praktijk erg moeilijk als je ouder wordt. Ook gemeenten en provincies vinden het belangrijk dat bewoners hun woning aanpassen en stimuleren steeds vaker inwoners om vroeg na te denken over ‘later’ en hun woonsituatie. De Blijverslening is door SVn ontwikkeld op verzoek van het landelijk ’Aanjaagteam Langer Zelfstandig Wonen’ en gemeenten en provincies.
Klaar voor de toekomst
Marnix Norder, voorzitter van het Aanjaagteam Langer Zelfstandig Wonen, is blij dat de Blijverslening nu uitgerold kan worden richting de gemeenten. ‘Als gemeenten ervoor kiezen een fonds te openen, kunnen er vanuit dit fonds leningen worden verstrekt aan de inwoners. Dit kan een belangrijke impuls zijn om de woning aan te passen. Ouderen beschikken vaak wel over vermogen, maar in veel gevallen zit dat vast in hun huis. De Blijverslening kan dan een mooie financieringsoplossing zijn. Het gemeentelijke fonds voor Blijversleningen is bovendien revolverend. Dit is een duurzame vorm van financieren. Rente en aflossing op de Blijverslening kunnen steeds weer opnieuw worden ingezet voor nieuwe leningaanvragen’.
Maatwerk per gemeente
Jan Willem van Beek, directeur van SVn: ‘SVn heeft de Blijverslening ontwikkeld in nauwe samenwerking met het Aanjaagteam, gemeenten, provincies en belangenorganisaties, zoals bijvoorbeeld de ANBO. De Blijverslening heeft een duidelijk kader waarbinnen gemeenten ‘op maat’ zelf de voorwaarden bepalen. Zo kunnen gemeenten de lening bijvoorbeeld beschikbaar stellen voor specifieke maatregelen, een bepaalde wijk of doelgroep. Er zijn veel gemeenten die interesse hebben getoond. In de Tweede Kamer is al een motie aangenomen om te onderzoeken hoe de rijksoverheid zou kunnen bijdragen. Ouderen die denken dat ze morgen een lening kunnen aanvragen moet ik echter teleurstellen. Eerst zal de gemeenteraad van hun gemeente moeten besluiten hiervoor een fonds bij SVn te openen.’
Consumptieve en hypothecaire variant
SVn stelt de Blijverslening zowel in een consumptieve als hypothecaire variant aan gemeenten en provincies beschikbaar. Beide varianten hebben hun eigen voorwaarden. Zo moet bijvoorbeeld voor een consumptieve lening één van de aanvragers jonger zijn dan 76 jaar. Bij een hypothecaire lening geldt geen leeftijdsgrens, tenzij de gemeente zelf een leeftijdsgrens instelt. Ook de hoogte van het leenbedrag verschilt. Bij een consumptieve lening geldt een maximum bedrag van € 10.000,-, bij een hypothecaire lening is dat maximum € 50.000, - (de gemeente kan kiezen voor een lager maximum bedrag). Het minimale leenbedrag van € 2.500, - geldt voor beide varianten.
Lening aanvragen
Als de lening beschikbaar is, dan kan de consument bij de gemeente terecht voor een aanvraagformulier. De consument moet voldoen aan de voorwaarden die de gemeente vastlegt in een regeling. Tenslotte dient de aanvrager kredietwaardig te zijn. Dit wordt door SVn getoetst.
Meer informatie
Voor consumenten: www.svn.nl/producten/blijverslening
Voor gemeenten: www.svn.nl/blijverslening
​

Crowdfunding krijgt duidelijk voet aan de grond in Nederland.
Eén op de tien consumenten heeft het afgelopen jaar deelgenomen aan crowdfunding projecten voor producten, diensten of kleinschalige goede doelen. Het komende jaar verwacht een kwart van de Nederlanders te gaan participeren in crowdfunding. Vertrouwen en duidelijkheid over het risico en rendement is een belangrijke voorwaarde om te participeren. Dit blijkt uit marktonderzoek van onderzoeksbureau Multiscope onder 2.054 Nederlanders.
Eén op de tien participeert in crowdfunding
Het afgelopen jaar heeft 10% van de Nederlanders deelgenomen aan crowdfunding projecten. Het aantal projecten waaraan men deelneemt is nog beperkt. Drie op de vijf investeren in één project. Nog eens 20% investeert in twee projecten. De totale crowdfundingmarkt in 2015 wordt door Multiscope geschat op ongeveer €150 miljoen. Crowdfunding is voor Nederlanders nog vooral liefdewerk oud papier. Investeringen zijn vooral nog kleinere bedragen. Tweederde betaalt maximaal €100. Deelname aan crowdfunding is voor consumenten nog met name gericht op doneren of sponsoren van de initiatiefnemers. Slechts een op de vijf deelnemers investeert in crowdfunding projecten om het geïnvesteerde bedrag (met of zonder rente) terug te krijgen of om te delen in de winst.
Nederlanders positief ten opzichte van crowdfunding
Driekwart van de Nederlanders staat positief tegenover crowdfunding. Komend jaar verwacht een kwart van de consumenten wellicht deel te nemen aan dergelijke projecten. Zij vinden het belangrijk om leuke en kleine initiatieven een kans te geven en om de initiatiefnemers te helpen met hun ideeën. De initiatiefnemers hoeven niet per se vrienden of bekenden te zijn. Van de huidige participanten doet de helft dit momenteel al in projecten van onbekenden.
Aansluiten bij eigen interesse en beleving
Bij deelname aan crowdfunding is het belangrijk dat het project aansluit bij de interesses en beleving van de participant. Uiteraard moet men ook vertrouwen hebben in het project en moet het rendement opleveren. Als men investeert wil 45% het geleende geld uiteindelijk terug (met of zonder rente) of delen in de winst. Gebrek aan geld is de belangrijkste reden om geen projecten te ondersteunen. Daarnaast is het voor sommige nog onduidelijk wat het exact inhoudt of heeft men geen vertrouwen in crowdfunding. Meer duidelijkheid rondom rendement en de zekerheid die een project kan bieden is een belangrijke voorwaarde om eerder deel te nemen aan crowdfunding projecten.
Methodiek en verantwoording
De cijfers uit dit marktonderzoek zijn tot stand gekomen door een grootschalig onderzoek onder het Multiscope online consumentenpanel (18+), waarbij in totaal 2.054 leden het onderzoek volledig hebben ingevuld. Daarvan hebben 204 respondenten het afgelopen jaar deelgenomen aan crowdfunding projecten. Het onderzoek is representatief voor de Nederlandse populatie. In dit onderzoek zijn zowel producten, diensten als kleinschalige goede doelen meegenomen.