Voorbeeld 4 van 4: Uitleg hoe met verhuizen te profiteren van de lage hypotheekrente De hypotheekrente is historisch laag. Met die lage rente zou uw hypotheek een stuk goedkoper zijn! In het praktijkvoorbeeld hierna krijgt Nanette € 42.579 netto in handen en bespaart zij tot € 606 per maand, waarmee ze leuke dingen is gaan doen. En echt, iedereen kan ervan profiteren, ondanks de te betalen boeterente. Hoe te profiteren Er vier manieren:
voorbeeld verhuizen Nanette heeft in 2005 haar huidige woning gekocht en zou best willen verhuizen. Daarmee vervalt de te betalen boeterente. Zij verkoop haar huidige woning voor € 400.000 (na kosten). De € 100.428 aan overwaarde steekt zij in de nieuwe, duurdere woning. Haar huidige hypotheek: € 299.572, als volgt onderverdeeld:
Wij adviseerden Nanette de nieuwe woning te financieren met een annuïtaire hypotheek. Daarmee valt de waarde van de spaarhypotheekpolis vrij. Nanette volgt ons advies op. Rente hypotheek nieuwe woning: 10 jaar rentevast: 1,250% 20 jaar rentevast: 1,710% 30 jaar rentevast: 2.020% Gevolg oversluiting hypotheek: Huidige bruto hypotheeklast per maand: € 1.365,01 (rente € 1.105,97 + premie € 259,04, rente: 195.000 * 4,5%/12 + 104.572 * 4,3%/12) nieuwe bruto hypotheeklast per maand Besparing per maand 10-jaar rentevast: € 758,87 (ann 649,84 + 108,93) € 606,14 20-jaar rentevast: € 801,75 (ann 692,82 + 108,93) € 563,24 30-jaar rentevast: € 831,64 (ann 722,71 + 108,93) € 533,37 Kosten rentemiddeling: éénmalig € 3.200 (terugverdientijd: circa 5 maanden !!) Extraatje: € 42.579 contant in het handje Nu Nanette de spaarhypotheek omzet in een annuïtaire hypotheek, valt de waarde van de spaarpolis vrij. Wilt jij weten hoe ook jij optimaal van de huidige lage rentestand kan profiteren? Neem dan contact met ons op. Waarde Spaarhypotheekpolis € 42.579, maandelijkse premie € 259,04 (inleg € 195,54 + risicopremie € 63,50)
0 Comments
Voorbeeld 3 van 4: Uitleg hoe met hypotheek oversluiten te profiteren van de lage hypotheekrente De hypotheekrente is historisch laag. Met die lage rente zou uw hypotheek een stuk goedkoper zijn! In het praktijkvoorbeeld hierna krijgt Nanette € 22.807 netto in handen en bespaart zij tot € 642 per maand, waarmee ze leuke dingen is gaan doen. En echt, iedereen kan ervan profiteren, ondanks de te betalen boeterente. Hoe te profiteren Er vier manieren:
voorbeeld hypotheek oversluiten Nanette heeft in 2005 haar huidige woning gekocht en wil NOOIT meer verhuizen (optie 4 valt daarmee af). Haar huidige hypotheek: € 299.572, als volgt onderverdeeld:
Wij adviseerden Nanette de spaarhypotheek om te zetten in een annuïtaire hypotheek en de boeterente te betalen uit de waarde van de spaarhypotheekpolis. Nanette volgt ons advies op. Rente na oversluiting hypotheek: 10 jaar rentevast: 1,050% 20 jaar rentevast: 1,480% 30 jaar rentevast: 1,890% Gevolg oversluiting hypotheek: Huidige bruto hypotheeklast per maand: € 1.365,01 (rente € 1.105,97 + premie € 259,04, rente: 195.000 * 4,5%/12 + 104.572 * 4,3%/12) nieuwe bruto hypotheeklast per maand Besparing per maand 10-jaar rentevast: € 723,19 (ann 631,69 + 91,50) € 641,82 20-jaar rentevast: € 762,61 (ann 671,11 + 91,50) € 602,40 30-jaar rentevast: € 801,58 (ann 710,08 + 91,50) € 563,43 Kosten rentemiddeling: éénmalig € 5.947 (terugverdientijd: circa dan 9 maanden !!) Extraatje: € 21.077 contant in het handje Nu Nanette de spaarhypotheek omzet in een annuïtaire hypotheek, valt de waarde van de spaarpolis vrij. Hiermee betaalt ze de afkoopsom ineens en houdt daar nog € 5.507 aan over. Ook krijgt ze € 15.570 in handen door de éénmalige belastingteruggave, in totaal dus € 21.077. Zij trekt immers de betaalde boeterente af bij haar aangifte IB en krijgt € 15.570 terug aan belastingen. Daarnaast daalt haar box 3-vermogen éénmalig met € 37.072 en stijgt blijvend na haar teruggave weer met € 15.570. Hierdoor bespaart zij aan box 3-belasting éénmalig € 511 en blijvend € 296 per jaar. Wilt jij weten hoe ook jij optimaal van de huidige lage rentestand kan profiteren? Neem dan contact met ons op. Boeterente: € 37.072 90% van (195.000 * (4,5-1,5)% * 4 jaar en 7 maanden + 104.572 * (4,3-1,3)% * 4 jaar en 7 maanden) Waarde Spaarhypotheekpolis € 42.579, maandelijkse premie € 259,04 (inleg € 195,54 + risicopremie € 63,50) Op welke manier kan ook jij optimaal profiteren? Met onze relatie Nanette hebben wij om tafel gezeten om haar hypotheeklasten te verlagen, zodat ze geld over zou houden voor leuke dingen. Wij berekenden de vier opties om te profiteren van de lage hypotheekrente: Besparing De huidige hypotheeklast van Nanette bedraagt € 1.365,01 per maand. De besparing die zij kan realiseren zijn: 1. Rentemiddelen: voordeel € 504 per maand 2. Rentecontract afkopen: voordeel € 793 per maand 3. Hypotheek oversluiten: voordeel € 641 per maand 4. Verhuizen: Nanette koopt een veel grotere en luxere woning en heeft toch lagere maandlasten Profijt voor iedereen Iedereen kan profiteren. Wel is voor iedereen de situatie anders. Daarom is het raadzaam om met ons in gesprek te gaan om te kijken wat de mogelijkheden zijn om ook te profiteren en te zorgen voor forse besparing en verbetering van de hypotheek. Wilt jij weten hoe ook jij optimaal van de huidige lage rentestand kan profiteren? Neem dan contact met ons op. CONTACT
Klik op de onderstaande link voor uitleg en uitwerking van de praktijkvoorbeelden: - nadere uitleg over hoe te profiteren van de lage hypotheekrente - rentemiddelen - rentecontract afkopen - hypotheek oversluiten - verhuizen Voorbeeld 2 van 4: Uitleg hoe met rentecontract afkopen te profiteren van de lage hypotheekrente De hypotheekrente is historisch laag. Met die lage rente zou uw hypotheek een stuk goedkoper zijn! In het praktijkvoorbeeld hierna bespaart Nanette tot € 800 per maand, waarmee ze leuke dingen is gaan doen. En echt, iedereen kan ervan profiteren, ondanks de te betalen boeterente. Hoe te profiteren Er vier manieren:
voorbeeld rentecontract afkopen Nanette heeft in 2005 haar huidige woning gekocht en wil NOOIT verhuizen (optie 4 valt daarmee af). Haar huidige hypotheek: € 299.572, als volgt onderverdeeld:
Rente na afkoop rentecontract: 10 jaar rentevast: 1,250% 20 jaar rentevast: 1,720% 30 jaar rentevast: 2,090% Gevolg afkoop rentecontract: Huidige bruto hypotheeklast per maand: € 1.365,01 (rente € 1.105,97 + premie € 259,04, rente: 195.000 * 4,5%/12 + 104.572 * 4,3%/12) nieuwe bruto hypotheeklast per maand Besparing per maand 10-jaar rentevast: rente € 312,06 (1,250% * 299.572) € 793,91 20-jaar rentevast: rente € 429,39 (1,720% * 299.572) € 676,58 30-jaar rentevast: rente € 521,76 (2,090% * 299.572) € 584,21 Kosten rentemiddeling: éénmalig € 1.200 (terugverdientijd: minder dan 2 maanden !!) Extraatje: Besparing box-3-belasting Nanette betaalt de afkoopsom ineens; zij trekt de betaalde boeterente af bij haar aangifte IB en krijgt € 15.570 terug aan belastingen. Daarnaast daalt haar box 3-vermogen éénmalig met € 37.072 en stijgt blijvend na haar teruggave weer met € 15.570. Hierdoor bespaart zij aan box 3-belasting éénmalig € 511 en blijvend € 296 per jaar. Wilt jij weten of en hoe ook jij van de huidige lage rentestand kan profiteren? Neem dan contact met ons op. NB: in dit geval zal de inleg voor de spaarhypotheekpolis zal hoger worden omdat ook de rente op de spaarpot daalt. Nader onderzoek zal duidelijk maken of het voordeliger is de hypotheekconstructie om te zetten. Boeterente: € 37.072 90% * (195.000 * (4,5-1,5)% * 4 jaar en 7 maanden + 104.572 * (4,3-1,3)% * 4 jaar en 7 maanden) Opslag op nieuw 10-jarig rentecontract: 1.375% (41.191,15 / 299.572 * 10) Opslag op nieuw 20-jarig rentecontract: 0,688% (41.191,15 / 299.572 * 20) Opslag op nieuw 30-jarig rentecontract: 0,459% (41.191,15 / 299.572 * 30) Waarde Spaarhypotheekpolis € 42.579, maandelijkse premie € 259,04 (inleg € 195,54 + risicopremie € 63,50) Voorbeeld 1 van 4: Uitleg hoe met rentemiddelen te profiteren van de lage hypotheekrente De hypotheekrente is historisch laag. Met die lage rente zou uw hypotheek een stuk goedkoper zijn! Dit is het praktijkvoorbeeld van Nanette. Nanette bespaart meer dan € 500 per maand, waarmee ze leuke dingen is gaan doen. En echt, iedereen kan ervan profiteren, ondanks de te betalen boeterente. Hoe te profiteren Er vier manieren:
voorbeeld rentemiddelen Nanette heeft in 2005 haar huidige woning gekocht en wil NOOIT meer verhuizen (optie 4 valt daarmee af). Haar huidige hypotheek: € 299.572, als volgt onderverdeeld:
Rente na rentemiddeling: 10 jaar rentevast: 2,625% (1,25 + 1,375) 20 jaar rentevast: 2,408% (1,72 + 0,688) 30 jaar rentevast: 2,549% (2,09 + 0,459) Gevolg rentemiddeling: Huidige bruto hypotheeklast per maand: Rente € 1.105,97 (195.000 * 4,5%/12 + 104.572 * 4,3%/12) nieuwe bruto hypotheeklast per maand Besparing per maand 10-jaar rentevast: rente € 655,32 (2,625% * 299.572) € 450,65 20-jaar rentevast: rente € 601,15 (2,408% * 299.572) € 504,82 30-jaar rentevast: rente € 636,34 (2,549% * 299.572) € 469,63 Kosten rentemiddeling: éénmalig € 1.200 (terugverdientijd: minder dan 3 maanden !!) Wilt jij weten of en hoe ook jij van de huidige lage rentestand kan profiteren? Neem dan contact met ons op. NB: in dit geval zal de inleg voor de spaarhypotheekpolis zal hoger worden omdat ook de rente op de spaarpot daalt. Nader onderzoek zal duidelijk maken of het voordeliger is de hypotheekconstructie om te zetten. Boeterente: € 41.191,15 (195.000 * (4,5-1,5)% * 4 jaar en 7 maanden + 104.572 * (4,3-1,3)% * 4 jaar en 7 maanden) Opslag op nieuw 10-jarig rentecontract: 1.375% (41.191,15 / 299.572 * 10) Opslag op nieuw 20-jarig rentecontract: 0,688% (41.191,15 / 299.572 * 20) Opslag op nieuw 30-jarig rentecontract: 0,459% (41.191,15 / 299.572 * 30) Uitleg met praktijkvoorbeelden hoe te profiteren van de lage hypotheekrente De hypotheekrente is historisch laag. Met die lage rente zou jouw hypotheek een stuk goedkoper zijn!
Je zou geld overhouden om leuke dingen mee te doen. En echt, iedereen kan ervan profiteren, ondanks de drempel. Vier manieren om ervan te profiteren We zullen 4 uitgewerkte voorbeelden aan je voorleggen. Deze email legt de principes achter de uitgewerkte voorbeelden uit. Als je geen zin hebt in deze theorie, bekijk dan liever de voorbeelden. Vier manieren: de theorie Drempel: boeterente Feit is dat een rentecontract bindend is; als je voor de einddatum van het rentecontract zou stopzetten, zou de geldgever een deel van zijn opbrengst kwijt zijn. Een geldgever breekt daarom alleen tegen een passende vergoeding (afkoopsom) een rentecontract open. Die afkoopsom heet in de volksmond ‘boeterente’. Deze afkoopsom/boetrente is eigenlijk het (deels) vooruit betalen van hypotheekrente. In praktijk is de boeterente slechts een lage drempel Die boeterente is de drempel die moet worden overwonnen. Dat kan op vier manieren:
Toelichting 1. rente middelen Het voordeel van rente middelen is dat je de afkoopsom/boeterente hoeft te betalen. De geldgever zal de afkoopsom omzetten in een opslag op de nieuwe lage rente. 2. rentecontract afkopen Omdat de afkoopsom/boeterente eigenlijk gewoon vooruitbetaalde hypotheekrente is, is de afkoopsom een aftrekpost op uw IB-aangifte. Dus als u ‘teveel’ spaargeld heeft in box 3, kunt u een deel gebruiken om uw lasten verlagen en krijgt u een deel van de afkoopsom terug van de Belastingdienst 3. hypotheek oversluiten Wat onder punt 2. staat, geldt ook voor deze variant. Redenen om over te sluiten naar een andere geldgever zijn onder andere:
4. Verhuizen als je daadwerkelijk verhuist, wordt er geen boeterente in rekening gebracht. Er zijn genoeg mooie huizen te koop die net iets beter bij je passen dan je huidige huis. Snel verkopen dus en op zoek naar iets nieuws. De nieuwe hypotheek wordt een stuk goedkoper, dus exclusiever en groter mag best 😊 Extra aandachtpunten:
Neem dan contact met ons op. |
AuteurPeter van der Bent, adviseur voor een RIJK leven Archives
January 2023
Categorieën |
RSS Feed