Praktijkvoorbeeld 2: Rentecontract afkopen

Voorbeeld 2 van 4: ​Uitleg hoe met rentecontract afkopen te profiteren van de lage hypotheekrente

De hypotheekrente is historisch laag. Met die lage rente zou uw hypotheek een stuk goedkoper zijn!
In het praktijkvoorbeeld hierna bespaart Nanette tot € 800 per maand, waarmee ze leuke dingen is gaan doen. En echt, iedereen kan ervan profiteren, ondanks de te betalen boeterente.

​Hoe te profiteren
Er vier manieren:

1. Rente middelen
2. Rentecontract afkopen
3. Rentecontract afkopen en de lening oversluiten
4. verhuizen

 
voorbeeld rentecontract afkopen
Nanette heeft in 2005 haar huidige woning gekocht en wil NOOIT verhuizen (optie 4 valt daarmee af).
Haar huidige hypotheek: € 299.572, als volgt onderverdeeld:

• € 195.000 Spaarhypotheek, rente 20 jaar vast tot 1-8-2025 tegen 4,5%
• € 104.572 Aflossingsvrij, rente 20 jaar vast tot 1-8-2025 tegen 4,3%

resterende rentevaste periode: 4 jaar en 7 maanden
 
Rente na afkoop rentecontract:
10 jaar rentevast: 1,250%
20 jaar rentevast: 1,720%
30 jaar rentevast: 2,090%
 
Gevolg afkoop rentecontract:
Huidige bruto hypotheeklast per maand: € 1.365,01
(rente € 1.105,97 + premie € 259,04, rente: 195.000 * 4,5%/12 + 104.572 * 4,3%/12)
nieuwe bruto hypotheeklast per maand                        Besparing per maand
10-jaar rentevast:     rente € 312,06 (1,250% * 299.572)               € 793,91
20-jaar rentevast:     rente € 429,39 (1,720% * 299.572)               € 676,58
30-jaar rentevast:     rente € 521,76 (2,090% * 299.572)               € 584,21
 
Kosten rentemiddeling: éénmalig € 1.200
(terugverdientijd: minder dan 2 maanden !!)
 
Extraatje: Besparing box-3-belasting
Nanette betaalt de afkoopsom ineens; zij trekt de betaalde boeterente af bij haar aangifte IB en krijgt € 15.570 terug aan belastingen. Daarnaast daalt haar box 3-vermogen éénmalig met € 37.072 en stijgt blijvend na haar teruggave weer met € 15.570. Hierdoor bespaart zij aan box 3-belasting éénmalig € 511 en blijvend € 296 per jaar.
 
Wilt jij weten of en hoe ook jij van de huidige lage rentestand kan profiteren?
Neem dan contact met ons op.

Contact

​NB: in dit geval zal de inleg voor de spaarhypotheekpolis zal hoger worden omdat ook de rente op de spaarpot daalt. Nader onderzoek zal duidelijk maken of het voordeliger is de hypotheekconstructie om te zetten.
 
Boeterente: € 37.072
90% * (195.000 * (4,5-1,5)% * 4 jaar en 7 maanden + 104.572 * (4,3-1,3)% * 4 jaar en 7 maanden)
Opslag op nieuw 10-jarig rentecontract: 1.375% (41.191,15 / 299.572 * 10)
Opslag op nieuw 20-jarig rentecontract: 0,688% (41.191,15 / 299.572 * 20)
Opslag op nieuw 30-jarig rentecontract: 0,459% (41.191,15 / 299.572 * 30)
 
Waarde Spaarhypotheekpolis € 42.579, maandelijkse premie € 259,04
(inleg € 195,54 + risicopremie € 63,50)